El endeudamiento de las familias es uno de los problemas que viene acaparando la agenda pública desde hace tiempo, especialmente por los crecientes niveles de mora que se registran en los créditos, tanto con bancos como con billeteras virtuales y otros agentes de crédito formales e informales.
Endeudados en Pilar: la radiografía de un problema que no deja de crecer
En los últimos meses siguió aumentando la mora entre los pilarenses. Fintech y bancos acumulan la mayor parte de los deudores. Pero la tasa de mora se dispara en los comercios.
A partir del Mapa de la Deuda, una herramienta interactiva desarrollada por el Centro de Estudios de la Ciudad, es posible conocer cómo evoluciona el problema en cada distrito de la Argentina. Y si se acerca la lupa a Pilar, queda claro que la evolución es creciente y sostenida.
Entre junio y julio de este año, la cantidad de morosos en el distrito creció un 1,04%, de 60.225 a 60.850 Deudores Únicos en Mora. El crecimiento, de todos modos, se desaceleró desde el 7,02% que aumentó desde mayo. Pilar tiene el 3% del total de morosos bonaerenses.
El monto total de la deuda en mora, en tanto, creció en el último mes registrado un 2,86%, desde los $207 millones a más de 213. Cada deudor moroso debe, en promedio, unos $3,5 millones.
También aumenta el monto de la deuda total, incluida la que se está pagando al día. Pasó de $ 805 millones en junio a $ 809 millones en julio. Equivale al 2,44% de incidencia en la provincia de Buenos Aires.
60.850 Pilarenses tienen deudas con más de 90 días de atraso en las cuotas, con lo que son consideradas técnicamente como morosas.
A quiénes les debemos
El Mapa de la Deuda permite ver por provincias, ciudades y barrios dónde es que la gente tiene más problemas para pagar sus deudas y considera en mora a aquellos que tienen atrasos superiores a los 90 días desde el primer vencimiento.
Muestra, además, a quién se le debe, diferenciando entre bancos públicos, privados, financieras y billeteras virtuales o fintech. Claro que en la muestra no aparecen los prestamistas clandestinos debido a la falta de registro de esa modalidad a la que recurren muchas personas –también en Pilar-, sobre todos después de quedarse sin posibilidad de acceder a los organismos financieros oficiales.
La mayor parte de los deudores pilarenses le debe a una fintech o billetera virtual. Son 100.346 deudores totales, de los cuales el 29,24%, están en mora, lo que equivale a 29.344 personas, con una deuda promedio de $729.101,77.
En segundo lugar, se ubican los bancos privados, que tienen en conjunto un universo de 98.687, de los cuales 22.128 están en mora, lo que equivale a un 22,42%. La principal diferencia con las fintech es el monto promedio de la deuda en mora que, en el caso se los bancos, salta a $5,65 millones por cada deudor.
El panorama cambia cuando el acreedor es un comercio que financia sus propias ventas, una modalidad particularmente adoptada por casas de electrodomésticos y algunas cadenas de retail.
En ese caso, baja mucho la cantidad de deudores totales, que se ubica en 4.531 personas, y por ende la morosos: 2.023. Sin embargo, la tasa de morosidad sobre la deuda total se dispara al 44,65%, el doble que en bancos y billeteras.
La deuda promedio por deudor asciende en este caso a $1,07 millones, y la de los morosos a $1,42 millones.
Más joven, más deuda
Entre los jóvenes, el problema de la morosidad crece. El 41,98% de los pilarenses de hasta 25 años que tomaron deudas tiene un atraso de 90 días o más en las cuotas. Son 8.292 personas de un total de 17.986 jóvenes endeudados, de los cuales la gran mayoría, (12.887 deudores), le debe a una billetera virtual.
De todos modos, el principal rango etario afectado por el endeudamiento es el que va de 26 a 35 años: son 19.595 deudores únicos.
En promedio, cada uno debe $1,36 millones, pero el monto pasa a $1,39 millones para los morosos.
En la otra punta, el porcentaje de morosos entre pilarenses mayores de 61 años cae por debajo del promedio general, al 19,44%, unas 4.226 personas. Entre todos los morosos deben $11.280,02 millones. En cambio, el monto que cada uno debe aumenta a $2,67 millones.